Kfz Versicherung Vergleich - So sparen Sie bares Geld
Als Autobesitzer möchten Sie sich und Ihren Wagen selbstverständlich optimal absichern. Doch welcher Tarif ist der richtige? Welche Anbieter punkten durch günstige Prämien oder umfangreiche Leistungen? Ein Kfz Versicherung Vergleich gibt Antworten auf diese Fragen – und hilft Ihnen dabei, bares Geld zu sparen. Im Folgenden lesen Sie alles, was Sie über die Auswahl einer passenden Autoversicherung wissen müssen.
WARUM EIN VERGLEICH SO WICHTIG IST
Die Wahl der falschen Kfz-Police kann teuer werden. Zwar scheint es zunächst verlockend, einfach beim aktuellen Anbieter zu bleiben oder gar keine Versicherung abzuschließen. Jedoch droht in letzterem Fall nicht nur ein Bußgeld, sondern auch immense finanzielle Risiken im Falle eines Unfalls. Wer dagegen jährlich wechselt, profitiert von Neukundenrabatten sowie sinkenden Beiträgen für langjährige Versicherte. Laut Statista zahlen deutsche PKW-Halter durchschnittlich rund 330 Euro pro Jahr für ihre Haftpflichtversicherung. Mithilfe eines gründlichen Versicherungsvergleichs können Sie jedoch noch deutlich mehr sparen.
DIE UNTERSCHIEDLICHEN TARIFARTEN IM ÜBERBLICK
Es existieren drei grundlegende Arten von Kfz-Tarifen: Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung. Jeder dieser Tarife bietet unterschiedliche Leistungen an und eignet sich somit für verschiedene Bedürfnisse und Fahrzeugtypen.
- Haftpflichtversicherung: Diese Police ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Sachschäden sowie Personenschäden am Unfallgegner ab. Die Höhe der Deckungssumme variiert je nach Anbieter, liegt aber oftmals bei mindestens fünf Millionen Euro. Für besonders schwere Verkehrsunfälle empfiehlt sich eine hohe Deckungssumme.
- Teilkaskoversicherung: Neben den Leistungen der Haftpflichtpolice erstattet die Teilkasko-Versicherung auch Reparaturkosten bei Glasbruch, Brand, Explosion, Diebstahl, Wildunfällen und Elementarschäden wie Sturm, Hagel oder Blitzschlag. Eine Selbstbeteiligung reduziert die monatliche Belastung.
- Vollkaskoversicherung: Hierbei handelt es sich um die umfangreichste Form der Kfz-Absicherung. Neben den Leistungen aus Haftpflicht- und Teilkaskotarifen kommen weitere Services hinzu. Dazu zählen beispielsweise die Erstattung von Reparaturkosten bei eigenen Unfallschäden oder mutwilliger Beschädigung durch Dritte (Vandalismus). Auch hier ist eine Selbstbeteiligung üblich.
DER OPTIMALE TARIF FÜR SIE
Um herauszufinden, welcher Tarif ideal für Sie ist, sollten Sie folgende Punkte berücksichtigen:
- Fahrzeugalter: Ältere Pkw lassen sich häufig problemlos mit einer Teilkasko versichern. Bei neuwertigen Modellen empfiehlt sich dagegen eine Vollkaskopolice.
- ** persönliches Risiko:** Haben Sie bereits mehrere Unfälle verschuldet oder wurden Sie schon mal wegen grober Fahrlässigkeit belangt? In diesem Fall sollten Sie definitiv eine Vollkaskoabschließen.
- Finanzielles Risiko: Besitzen Sie ein leasingfinanziertes Fahrzeug oder liegen Sie privat in finanziell beengten Situationen? Dann raten wir ebenfalls zur Vollkaskoversicherung.
SO SPAREN SIE BEIM KFZ VERSICHERUNGSVERGLEICH
Der Markt an Kfz-Anbietern ist stark fragmentiert und wird ständig größer. Nutzen Sie diesen Umstand zu Ihrem Vorteil und vergleichen Sie regelmäßig Ihre bestehende Police.
- Regelmäßiges Überprüfen: Überprüfen Sie jedes Jahr vor Vertragsablauf Ihre Versicherungsbeiträge und Leistungen sorgfältig. Durch den Wechsel zu einem anderen Anbieter können Sie erhebliche Einsparungen realisieren.
- Verwendung von Vergleichsportalen: Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um innerhalb kurzer Zeit diverse Angebote gegenüberzustellen. Berücksichtigen Sie jedoch, dass manche Portale lediglich Partnertarife listen. Daher empfiehlt sich immer ein direkter Kontakt zum Versicherer.
- Telematiktarife: Telematiksysteme zeichnen das individuelle Fahrverhalten auf und gewähren Rabatte basierend darauf. Ideal also für umsichtige und defensive Fahrer.
- höhere Selbstbeteiligung: Indem Sie bereit sind, im Schadensfall einen Teil der Kosten selbst zu tragen, reduzieren Sie automatisch Ihre Monatsbeiträge. Denken Sie jedoch daran, nur so viel Selbstbeteiligung zu wählen, wie Sie tatsächlich verkraften können.
- Ermäßigungen nutzen: Viele Versicherer offerieren Nachlässe für spezielle Gruppen wie Senioren, junge Fahrer, Frauen, Angestellte desselben Unternehmens etc. Informieren Sie sich über solche Sondertarife.
BEISPIELHAFTES ERGEBNIS EINES KFZ VERSICHERUNGSVERGLEICHS
Angenommen, Sie suchen eine Haftpflichtversicherung für einen gebrauchten Opel Corsa mit einer Typklasse von 15. Das Alter beträgt vier Jahre, und Sie als Fahrer sind 35 Jahre alt, seit acht Jahren im Besitz eines Führerscheins und ohne Vorstrafen. Als Kilometerleistung pendeln Sie zwischen 10.000 und 15.000 km jährlich.
Beim Vergleich diverser Versicherer fallen die Prämien wie folgt aus:
| Anbieter | Jahresbeitrag | Bewertung (von maximal 5 Sternen) |
|---|---|---|
| ADAC | €300,- | ★★★☆☆ |
| Allianz | €345,- | ★★★☆☆ |
| HUK Coburg | €275,- | ★★★★☆ |
| DEVK | €315,- | ★★★☆☆ |
| Generali | €330,- | ★★★☆☆ |
In diesem Fall entscheiden Sie sich wohl für die preiswerte HUK Coburg mit guter Servicequalität (vier Sterne).
FAZIT
Durch einen systematischen Kfz Versicherung Vergleich sparen Sie nicht nur signifikant Geld, sondern treffen gleichzeitig eine fundierte Entscheidung bezogen auf Ihre individuellen Bedürfnisse. Denken Sie außerdem daran, regelmäßig Ihre Police zu evaluieren und falls nötig, den Anbieter zu wechseln. Auf diese Weise minimieren Sie sowohl finanzielle Risiken als auch Ihre Ausgaben für die Kfz-Absicherung.